Справочная информация о льготной «промышленной ипотеке»

7 сентября 2022 году вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 06.09.2022 №1570 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным российским организациям и (или) индивидуальным предпринимателям на приобретение объектов недвижимого имущества в целях осуществления деятельности в сфере промышленности» о промышленной ипотеке, согласно которому предприятиям и индивидуальным предпринимателям будут выдавать кредиты по сниженной ставке – до 5% годовых.

Условия для получения «промышленной ипотеки»:

Компания-заемщик – предприятие, которое входит в раздел «С» ОКВЭД за исключением – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые производят алкогольную или табачную продукцию, а также компании, добывающие и торгующие нефтью, газом или топливом.
Объект недвижимости, на который предприятие берет кредит, не принадлежит дочерней компании, т.е. аффилированной с получателем займа.

Требования банков

Банки, которые участвуют в государственной программе, одобрят кредит на следующих условиях:

заемщик – налоговый резидент России, который платит налоги в российский бюджет;
ставка – до 5% годовых;
срок выплат – до 7 лет;
максимальная сумма кредита – 500 миллионов рублей;
залог по кредиту – недвижимость;
кредитный договор заключен не ранее 07.09.2022;
через три года после подписания договора заемщик должен использовать минимум 50% площади от купленной недвижимости для промышленных целей;
если заемщик продал объект недвижимости, кредитная организация может изменить ставку по кредиту и обязана сообщить об этом в Минпромторг.

Банки дающие промышленную ипотеку

Системно значимые банки России заявили, что готовы выдавать льготные кредиты бизнесу. Заявки на промышленную ипотеку принимают:

• Банк ВТБ
• Россельхозбанк
• Транскапиталбанк
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• Ак Барс
• Аверс
• Альфа Банк
• Центр-инвест
• Открытие
• МСП-Банк
• АКБ НОВИКОМБАНК
• Сбербанк

Отбор заявок пройдет в первом квартале 2023 года.

Порядок действий:

Шаг 1: выбрать банк

Заемщик вправе самостоятельно выбрать кредитную организацию, в которую подает заявку на ипотеку. Важно убедиться, что банк соответствует требованиям Минпромторга, т.е. может претендовать на субсидию.

Банк сможет выдать кредит, если соответствует критериям, которые указаны в Постановлении Правительства:

не имеет задолженностей по налогам, сборам и другим платежам в бюджет России;
не относится к иностранным юрлицам или российским компаниям, капитал которых на более 50% принадлежит иностранным организациям;
не входит в список экстремистских или террористических;
не проходит процедуру реорганизации, ликвидации или банкротства;
обладает активами на сумму минимум 100 миллиардов рублей.
за последний месяц в компании не было дисквалификации руководителей, членов исполнительного органа или главного бухгалтера.

Шаг 2: собрать пакет документов

Каждая кредитная организация может запрашивать разные документы, поэтому следует обратиться в банк и уточнить, какие документы потребуются для заявки. Стандартный пакет документов состоит из:

анкеты, которая заполнена по форме кредитной компании;
регистрационных и учредительных документов юридического лица или индивидуального предпринимателя;
финансовых отчетов;
документов о хозяйственной деятельности компании;
документов, которые показывают оценочную цену недвижимости.

Шаг 3: дождаться, когда кредитор одобрит заявку

Банк просматривает пакет документов и проверяет, что на объекте недвижимости нет обременений. Если компания и недвижимость соответствуют критериям программы, кредитор включает ее в реестр заемщиков.

Шаг 4: дождаться, когда банк подаст заявку в Минпромторг

Кредитная компания сможет выдать ипотеку заемщику, если Минпромторг направит ей субсидию. Для получения субсидии от государства на выдачу промышленной ипотеки, банк подает в министерство список потенциальных заемщиков, план-график об остатке задолженностей и другие документы, которые указаны в п.14 Постановления.

Шаг 5: дождаться, когда Минпромторг рассмотрит заявку банка

Когда в Минпромторг поступает заявка от банка, министерство рассматривает ее в течение 15 дней. Специалисты проверяют надежность кредитной организации и могут отказать в субсидии, если:

заявка и документы не отвечают требованиям;
банк не соответствует критериям отбора – имеет задолженности, маленький капитал и т.д.;
предоставлена ложная информация;
заявка пришла тогда, когда завершился прием.

Если банк выполнил условия, Минпромторг одобряет субсидию и в течение трех дней сообщает об этом кредитной организации.

ВАЖНО! Размер субсидии лимитирован. Банк получает сумму в соответствии с информацией, которая указана в документах – количество заявок и размер кредитов от потенциальных заемщиков.

В течение десяти дней Министерство промышленности и торговли отправляет субсидию банку.

Шаг 6: получить займ

Когда банк одобрил кредит заемщику, а Минпромторг выдал субсидию, заключается ипотечный договор. Срок действия договора может превышать
 7 лет, но кредитор самостоятельно определяет, какой будет ставка после завершения льготного периода.

Ответственные лица банков

ПАО «Сбербанк» –

Клиенты малого и микробизнеса:

Носкова Алёна Викторовна 89122232787;

Батина Наталья Сергеевна 89068069588;

Сковородникова Екатерина Владимировна 89506388898.

Клиенты крупного и среднего бизнеса:

Федотов Артём Олегович  89122000099;

Линке Дмитрий Валерьевич 89049898707.

АО «Альфа-Банк» -

Виктор Шумилов 89678869966, VShumilov@alfabank.ru.

ПАО «Промсвязьбанк» -

Доронина Наталья 879122899476 doroninanv@ekb.psbank.ru.

ПАО Банка «ФК Открытие» -

Белоусова Анастасия Викторовна 8(912) 622-35-77 anastasiya.belousova@open.ru

Панферова Марина Александровна: 8 (922) 105-25-69 Panferova@open.ru

Презентация «Промышленная ипотека»